为什么有些人的钱永远不够用？为什么有些人在为自己花钱时会感到内疚？为什么有些夫妻会因为钱的事情吵架不断？金钱什么时候是用来控制、用来索取爱、用来示爱、用来炫耀、用来补偿、用来反叛的？作者通过分析个人心理认知的成长、原生家庭的影响、财务情感意识的形成等，来探讨我们对金钱的心理学认知。认为，我们对金钱的态度是一个复杂的网络，由情感因素（渴望、恐惧、防御、内心冲突、信仰）、过去的经历（关于金钱代表的教训、继承的信仰以及诸如经济创伤、社会流动性等经历）以及我们的个性和心理组成。过程（我们如何体验周围的世界）都决定了我们做出的金钱选择以及我们对它们的感受。如果没有财务情感意识，我们可能会感到陷入无法改变的行为和感受中。本书的目的是帮助我们思考如何通过金钱来表达我们的渴望、恐惧和内心冲突，进而何影响我们与金钱有关的行为和感受。

钱并不解决所有问题，因为钱本身就是问题
我们的思想、情绪和过去的经历是如何塑造我们的理财习惯的，并为我们指引通往财务自由的道路
认识、理解和改善你的金钱模式和金钱关系的实用建议
投资大亨沃伦·巴菲特建议下的实证研究
荣获 金钱意识与包容奖优秀图书奖
畅销英国、北美、意大利、德国、罗马尼亚、印度尼西亚等地
巴菲特：追随你的激情，因为只有做你喜欢的事情，你才能成为优秀的人。
了解你与金钱的独特关系、你的童年如何影响你的财务状况以及如何重新掌控财务状况，金融心理治疗师维姬·雷诺为你提供了解决所有金钱问题的方法。
你是否经常与家人为金钱问题争吵？你是否会对伴侣隐瞒购买物品的事情？因为总觉得钱不够用，所以生活得不舒心？为超支而挣扎，在金钱上违背自己的最大利益？由于过去的财务创伤，觉得投资太令人焦虑？一想到钱就感到非常内疚、恐惧、焦虑？无法解决与伴侣或家人在金钱管理方面的分歧？
我们与金钱之间的关系是最重要的关系之一，但我们往往不知道是什么在驱使我们养成与金钱有关的习惯和感受。在我们的日常生活中，金钱可能是焦虑、羞耻和冲突的根源。复杂的情感因素、过去的经历和个性都决定着你对金钱的选择和感受。但是，如何才能克服这些情绪障碍，做出更好的理财选择呢？
金融心理治疗师维姬·雷诺深入探讨了超支、支出不足、金钱秘密和自我破坏等不同的金钱行为，揭示了我们过去的经历如何影响我们与金钱的关系。维姬·雷诺揭示了父母情感缺失如何导致冲动购物，校园欺凌如何导致过度消费，以及父母缺乏界限如何阻止你做出理性的财务决定。金钱习惯往往与自我价值挂钩，从而导致超支、支出不足、保守金钱秘密和自我破坏。这不仅会影响你的自我意识，还会影响你与伴侣、父母、兄弟姐妹、朋友、老板和同事之间的重要关系。通过案例研究、客户故事和心理治疗方面的专业知识，本书将帮助你更好地了解自己与金钱的关系，帮助你反思过去的经历（失去、拒绝、情感忽视等）是如何影响你现在的金钱行为的。本书将运用各种心理治疗概念来探讨金钱何时被用作情感工具，以表达与爱、权力和尊重有关的渴望和恐惧。金钱对不同的人意味着不同的东西，花钱、囤积的倾向可以告诉我们很多关于你是谁以及你追求和渴望什么的信息。

你可能认为心理治疗师对谈论任何事情都很自在。不可告人的秘密、令人尴尬的回忆、可耻的想法……这些都是患者在接受心理治疗过程中涉及的主题。作为心理治疗师，我们花了多年时间参加培训，以使自己具备陪伴患者探索棘手话题所需的好奇心和韧性。但在心理治疗培训中，有一个领域几乎未被涉及，那就是金钱话题，直到最近才被提及。
我把理解和深入研究我自己与金钱的关系作为一项个人探索，原因我稍后会讲。不是因为钱很重要，而是因为钱是一种承载着各种内涵的东西，而探索这些内涵有助于我们更好地了解自己。
我在获得心理学学位之后和进修心理治疗课程之前，还考了个工商管理硕士学位（MBA）。我对MBA课程开设行为金融学讲座并不感到意外。行为金融学应用心理学理论来解释为什么人们有时会在金钱问题上做出非理性选择。但令我惊讶的是，我学习的心理治疗课程教导大家探索一切事物的意义，却往往对金钱话题避而不谈。
我一直很好奇，想探索以下几个问题：
为什么有些人感觉钱永远不够花，而有些人却对少得可怜的钱感到满足？
为什么有些人为自己花钱而感到内疚，而有些人却几乎把自己的财富挥霍一空？
为什么有些夫妻总是为钱争吵不休，而有些夫妻却在大多数财务问题上意见一致？
什么时候人们会用金钱去控制别人、索取爱、秀恩爱、炫耀、赔偿损失、表达反抗？
对我来说，这不是纯粹的职业兴趣。这是一个私人问题。我父亲写了一本关于金融悲剧的书，这场悲惨的经历摧毁了他的财富、希望、梦想以及更多的东西。这是一个关于欺骗、背叛和失去的故事，给他留下了深深的不公平感、愤怒和遗憾。毫无疑问，在我看来，我的家人关于金钱的经历影响了我对金钱所代表的意义及其重要性的看法。这不仅是父亲的悲剧经历造成的影响，还因为金钱体验所蕴含的一切。金钱是衡量成就的标准，也是衡量自我价值的标准。金钱是慷慨和援助行为的工具，也是滋生骄傲感的源泉。金钱是实现社会阶层跨越的手段，但有时随之而来的是信心缺失，甚至是羞愧感萌生。钱是会一天一天消失的东西（剥夺你的机会、抱负和希望）。我不会在本书中讲述我的个人故事（心理治疗师不会透露太多关于他们自己的信息），我在这里提到金钱是为了解释我对这门学科的热情。
金钱依然是个禁忌话题
精神分析学创始人西格蒙德·弗洛伊德（Sigmund Freud）是第一个观察到金钱禁忌性的人（我将在本书中多次提到他）。他曾写道：文明人对待金钱问题的态度和对待性问题的态度是一样的，一样前后矛盾，一样大惊小怪，一样虚情假意。一个多世纪过去了，他的这句话仍然具有现实意义。2019年在英国进行的一项民意测验中（美国的信息反馈也与之相呼应），人们更愿意与朋友和家人谈论性而不是金钱。一半的英国人表示，在日常谈话中谈论个人金钱问题是一大禁忌，比性、宗教和政治话题更忌讳。超过2/5（44%）的人回避金钱话题。即使在心理治疗中，人们也不愿意提到金钱话题，正如荣格心理学分析师詹姆斯·希尔曼（James Hillman）所说：患者更容易谈论他们裤子遮挡住的部位，而非裤子口袋里隐藏的秘密。我认为，这就是我自称金融心理治疗师给许多患者的感受，他们觉得进入了一个特殊的空间，在这里可以思考财富和畅谈金钱，而不必担心被人指手画脚。
金钱依然是个禁忌话题，也是造成压力、羞愧和冲突的主要原因。关于金钱的谈话一旦真的发生，就会激起一系列的情绪涟漪。在同一项英国民意测验中，近1/3（32%）的人表示，他们觉得与家人和朋友谈论自己的财务状况很有压力；超过2/5（43%）的人表示，他们面对金钱话题时会感到尴尬。在面对金钱话题时，年轻人似乎特别容易感到羞愧或尴尬。而且，我们中的许多人在成长过程中都被教导谈论金钱是不礼貌或不恰当的，因此，我们会担心在一群朋友中提起这个话题会显得没有礼貌。此外，在职场中，薪酬保密条款劝阻员工向同事透露自己的薪水，我们还可以看到有很多信息鼓励我们对自己的薪酬守口如瓶。即使这些要求没有明确表达出来，但对薪酬讨论持否定态度的公司文化并不少见，这进一步强化了金钱是个禁忌话题的印象。
金钱和心理健康之间的联系
我们回避金钱的话题不是因为金钱不重要，而是因为金钱有时会给我们带来情感负担。我们中的一些人认为金钱可以影响我们的人际关系、身心健康和工作表现。如果你因为财务状况而彻夜未眠，那你肯定不是一个人在挣扎。一项全球研究证实，近一半的成年人对财务状况感到焦虑，这一比例在英国和美国等国家超过了一半。
每个人都会为钱发愁，但有些人就是守着菲薄的薪水过日子，感觉每天都在苦苦挣扎。金钱会把人们的思想带入黑暗的地方，这就是解决金钱这个禁忌问题的重要性。与财务相关的羞愧、恐惧和悲伤会让人们产生深深的绝望和无助感。压抑、隐藏、拒绝探索和讨论这些消极情绪，反而会让情绪泛滥，变得势不可当。
财务压力，尤其是与债务有关的财务压力，也与身体健康状况不佳有关。2010年对60多篇关于这一主题的论文进行的分析证实了债务与健康状况恶化之间的联系。2008年，美联社-美国在线健康调查（Associated Press-AOL Health Poll）针对影响那些面对财务压力之人的常见健康问题进行的一项研究表明，当人们面临巨额债务时，他们患溃疡或消化道问题、头痛或偏头痛的可能性显著增加，患焦虑和抑郁的风险是常人的六倍多；他们患心脏病的概率是正常人的两倍，超过一半的人患有肌肉紧张和腰痛。此外，他们报告说，与慢性压力症状相对应的是，他们难以集中注意力，出现睡眠困难，还伴有莫名其妙的忐忑感。
我们的工作表现也会受到经济压力的影响。根据英国经济与商业研究中心的一份报告，近七成的英国雇主认为，员工在财务压力下的工作表现会受到负面影响，事实上，10%的员工因此缺勤（这些员工平均每年缺勤近乎5天）。该报告还发现，18%的员工由于财务问题导致工作效率下降。
毫无疑问，财务压力和工作效率之间是相互影响的双向关系。我们还发现，经济困难会导致心理健康恶化，但心理疾病也会影响人们做出理性且能自我提升的财务选择的能力，还会影响人们保住工作的能力。
金钱也可以直接或间接地干扰人际关系的和谐。我们可能会发现，金钱冲突困扰着我们一些最重要的人际关系，或者，简单地说，我们对金钱的担忧导致了情感压力，使我们更加紧张、易怒，无法控制自己的感觉，也无法和我们所爱之人沟通。理解金钱在我们心中扮演的角色，不仅有助于我们增加银行存款，还有助于改善我们的人际关系。
财富不是幸福的保证
尽管没有财富会给我们的幸福带来风险，但拥有财富和经济上的成功也不能保证我们就一定会幸福。许多研究试图确定幸福感是否会随着收入或财富的增加而增加。结果喜忧参半，关于应该衡量评估型幸福（我们如何评估自己的生活）还是体验型幸福（我们在日常生活中的感受如何），学术界争论不休。然而，事实证明，评估型幸福与财富的关系比体验型幸福更密切，这表明，财富似乎会影响我们对生活的总体感受。但在日常生活中，富人在追求幸福方面所面临着的挑战并不比别人少。
现在，正如我将在本书中多次提及的那样，我们是复杂的生物，所以，试图通过问卷调查来评估幸福的做法具有局限性。心理学家得出的结论是，美国最富的100人只比普通人幸福一点点，这让我们获得了一些慰藉，但也有一些研究的结果与之相矛盾。
我和许多同事的实践证明，许多富人很难找到快乐和满足感。如果有什么区别的话，那就是他们对自己的悲伤怀有更多的负罪感和羞愧感，因为我们的社会给我们灌输了一种误导性的假设，即钱多的人更幸福。如果我们允许的话，金钱可以成为幸福的推动者，但不会成为幸福的驱动力。
然而，让金钱促进幸福似乎比人们想象的更难做到。我们可能会情绪化、不理智、不切实际，甚至被金钱能给我们带来的东西所迷惑，所以，我们有时会让金钱成为冲突的根源，或是自我破坏和自我剥夺的工具，而不是提高生活质量的资源。
人们不能理性看待钱财，这可不是什么新鲜事
尽管在精神分析文献中，关于金钱的思考不过是凤毛麟角（赌博除外），但与此相反，行为金融学领域多年来一直在研究心理学对金融市场和金融决策的影响。
行为金融学领域的研究表明，人们不太能理性看待钱财。例如，在研究人类如何做决定时发现，我们很容易受到某些所谓的认知偏差的影响：沉没成本谬误锚定偏差和近因偏差扭曲了我们的理性，诱使我们的大脑做出错误的财务选择。
我们以沉没成本谬误为例。想象一下，你花150英镑买了一张音乐会的票，花75英镑买了一张剧院的票，却没有意识到，这两个活动都被安排在了同一个晚上。你应该去参加哪个活动？你可能会选择音乐会，因为你为它支付了更高的价格。但不管怎样，票钱都已支付，无法收回。理性的决策者只会关注未来的价值。那么，参加哪个活动会给你带来更大的乐趣或满足感呢？花多少钱不应该成为这个决定的一个因素。
然而，本书并没有关注我们都面临的非理性倾向，而是旨在帮助我们根据自己内心世界的独特映射，探索出适合自己的、个性化的金钱观。
虽然心理治疗师可能会帮助你发现你思维中的谬误，但他们更感兴趣的是，你最初为什么会陷入这样的混乱（在同一个晚上预订两个活动的票）。如果这是经常发生的事情，那么，这些错误背后可能有原因。也许你为自己花钱感到内疚，为了避免这种负罪感产生，你不经过太多思考（也不查看一下日期）就匆忙做出花钱的决定。也许周六晚上独自一人的不安全感（源于上学时的社交困难）让你不假思索地匆忙制订一些消费计划。或者，这是否反映了一种混乱的生活方式？你在生活中的其他方面也遇到过类似的情况吗？我感兴趣的是使你倾向于某种思维和行为模式的独特情感印记。
我希望引导你以不同的方式思考，并为你提供一个新的视角来探索你与金钱的关系。我记得，有一位患者因为金钱焦虑而苦苦挣扎，他在详细讲述了父母破产的痛苦记忆之后，深吸了一口气。深呼吸之后是一阵沉默。然后，他满怀希望地问我：标准答案就在此吗？他的意思是：我们解开这个谜团了吗？我们找到答案了吗？或者，换句话说：这一次的经历能解释一切吗不幸的是，世界上不存在什么标准答案。有些读者可能会感到失望，因为几乎没有一件事、一段经历或一种思想可以解释我们此时此刻的行为方式。当然，这并不会降低我们探索的价值，我现在对此深信不疑。事实上，如果你打开心扉，用一种不同的方法来进行自我询问和自我反思，你就会从多个方面和多个维度了解自己，这将丰富你对自己的理解（而不仅仅是你的金钱观）。
本书中引用的例子包括我的生活经验、我自己的临床实践、同行和公众人物已发表的临床经验，以及流行文化背景中的案例。如果是我的患者的案例，我将会采用匿名的叙述方式以保护患者的隐私，并履行我的保密义务。
财务幸福感和财务情感意识
财务幸福感通常被描述为对自己的财务状况感到满意并能控制自己的财务状况。这与你有多少钱无关，而与你对自己的财务状况有足够的掌控能力有关。你得理解自己所做的选择，而不是盲目行动或违背自己的最佳利益。
英国一家提供免费理财建议的独立机构货币和养老金服务组织（MaPS）表示：财务幸福感是一种安全感和掌控感。它关乎如何日复一日地有效利用资金，如何应对突发事件，以及如何确保自己朝着健康的财务未来迈进。简而言之，它就是指具备财务韧性、自信和自主能力。
通常来说，有很多因素会影响我们的财务幸福感。这些因素包括：
社会和经济因素
金融素养
心理因素
所有这些因素都会影响我们的财务幸福感，因为它们会影响我们对自己财务的信心和掌控力。这些因素也会相互影响：如果我们对自己的财务没有信心，我们就更有可能做出糟糕的财务选择，最终会陷入财务状况恶化和心理健康状况不佳的不良循环。
因此，尽管财务幸福感不一定与我们银行账户里钱的多少有关，但我们的财务韧性的现实状况很重要：
……
心理因素建立财务情感意识
你的自信和你对财务的掌控感会受到各种心理因素的影响，我将在本书中深入讨论其中的一些因素。情感（渴望、恐惧、防御、内心冲突、信念）、过往经历（学到的教训、继承的信念、诸如财务创伤之类的体验）、我们的个性和心理过程（我们如何体验周围的世界）构成了一个复杂的网络，所有这些都决定了我们做出的金钱选择以及我们对这些选择的感受。
本书的目的是增强我所谓的财务情感意识你对驱动和塑造你对金钱的感受和行为的心理因素的意识。你会发现，其中许多可能是源于过去的经历，有些甚至是童年的经历，在许多情况下，这些经历与金钱完全无关。你可能会发现，你和你的商业伙伴在补偿问题上难以达成一致，实际上是过去的手足关系被这种关系激发了；或者，你坚持为孩子支付假期费用，是因为你害怕与他们分离，而你与自己的父母也有过类似的挣扎经历；或者，你习惯把开支精确到小数点后最后一位，是因为你对被剥削的深度恐惧。
本书的目的不是从财务决策中剔除情感因素。你在签署抵押贷款文件时，难道不会感到一丝不安或恐惧吗？你在投资第一个创业项目时，难道不会感到既紧张又兴奋吗？你在三番五次地为孩子或伴侣解围时，难道不会感到某种程度的愤怒吗？对于所有这些问题的答案都是怎么可能没有情绪。因为，许多财务决策都是由情感驱动的。
有时，消极情绪是面对艰难的财务选择时产生的自然反应，而不是你做出糟糕选择的征兆。我们可能会觉得：
如果我们决定比其他人少捐一些礼物，就会有强烈的羞耻感。
如果我们犒赏自己去按摩，或者去比平时更贵的餐厅，就会产生负罪感。
如果我们为了更大的经济目标存钱而阻止自己购买想要的东西，就会感到沮丧。
如果我们要贷款创业，就会感到焦虑。
负面情绪并不总会导致这些糟糕的选择。以收集礼物为例：

送得比别人少可能会让你感到羞愧，但送得比你能负担得起的多可能会让你感到后悔甚至怨恨。因此，没有什么正确选择能让我们摆脱所有的负面情绪。我们要做的是明确我们选择的原因（而不是在压力下不计后果地冲动行事），然后，管理我们最终抉择的负面影响。当情感阻碍我们做出最有利于自己的选择时，问题就会出现；当情感影响我们的判断时，问题也会出现。
……
本书的目的是帮助你思考如何通过金钱表达自己的渴望、恐惧和内心冲突，以及你的早期经历（甚至是与金钱无关的经历）如何影响了你与金钱相关的行为和情绪。
在本书中，我会讨论各种各样的金钱行为，但并非全部。例如，我不会深入探讨赌博或金融冒险的话题，因为已经有很多学术和非学术书籍探讨了这个话题。我将专注于我们与金钱关系的较少被分析和关注的方面。话虽如此，本书中涵盖的许多主题还是可以帮助我们更好地理解投机冒险（例如，受虐倾向、期待神奇的转变、叛逆、寻求公正和补偿的心理）。

维姬·雷诺
她是一名私人心理治疗师和金融心理治疗师，经营着自己的诊所，专门从事金融心理治疗，为世界各地的客户提供服务。《金融时报》、《每日邮报》、《好管家》、《每日电讯报》和《女性健康》都曾报道过她。她于1999年获得宾夕法尼亚大学心理学学士学位。此后，她又完成了心理动力学心理治疗专业的研究生课程，并获得了两个硕士学位，包括伦敦商学院的工商管理硕士学位。她既在企业工作过，也当过心理治疗师，还在公共和私营部门工作过，包括英国国家医疗服务体系。

序 言
第一章 过去的经历如何影响我们与金钱的关系
把金钱当作一种象征
过去人际关系中的情感印记
我们如何看待自己或自己的价值感
世界将如何回应我们或我们的能动性
我们在人际关系中是如何表现的
心理防御：我们如何管理难受的感觉
金钱体验的情感印记
我们的恐惧与渴望
更广泛个性的体现
第二章 过度消费及其诸多驱动因素
消费行为
是什么让我们花钱
想要融入群体的欲望
物比人更可靠
我要引围观
我想开启神奇的自我转变
金钱可以抚慰你的心灵
第三章 贪婪：钱再多也不嫌多
贪婪的起源和社会认知
贪婪的行为
与贫穷和经济损失相关的恐惧
爱的慰藉（安全的港湾）
金钱靠得住对自力更生的渴望
衡量价值的标准
渴望被重视
传承与不朽，超越死亡的永生
第四章 过度节约：当我们不愿花钱享受生活的时候
自我克制型消费观
对人抠门型消费观
总体上很节俭
社会背景
自我克制的理由
觉得自己不配拥有好东西
以贫困为荣
控制消费的执念
财富羞耻感和幸存者的负罪感
我们不愿付出，所以抠抠搜搜
害怕受到亲密关系的束缚
权力斗争
第五章 自我破坏：我们为什么要挡自己的路
自我破坏的行为
内疚和羞愧
追求金钱是肮脏的勾当
成功焦虑症和骗子综合征
受虐狂：我们感觉自己应该受罚
愤怒和怨恨
恐惧
分离的焦虑和对独立自主的畏惧
害怕发现金钱的真相
第六章 慷慨：从匮乏到掌控探索我们给予的背后动机
慷慨行为
给予就是表达快乐、爱、感激或请求原谅
找个快乐代理人
慷慨可以驱走我们的痛苦或恐惧
给予符合我们的价值观，或抵御我们的依赖性
弥补我们的不足
受虐狂的一种形式
为了平息我们被遗弃的恐惧
慷慨是一种控制武器
渴望永生或害怕死亡
表达愤怒或划定界限
第七章 偷窃：寻找慰藉、赎罪或反抗
偷窃的定义和偷窃行为
汝等不可偷盗
偷窃的原因
情绪调节
战胜创伤
寻求慰藉：世界欠我的
赎罪：渴望被抓住、受到惩罚，并摆脱罪恶感
反抗：反对权威，恢复正义/平衡感
追求权力和使用权力
第八章 控制：是为了追求权力还是维持亲密关系
财务虐待或经济虐待
控制欲的产生原因
控制可以防止被拒绝甚至被抛弃
控制是一种避免无力感的权力游戏
控制是一种报复性的吝啬
受控者的心理
案例研究
摆脱控制关系，走出受虐困境
第九章 金钱的秘密
社会背景
秘密诞生的原因
抵御内疚、羞愧和被批判的恐惧
通过消极挑衅来表达愤怒
害怕冲突
害怕亲近或亲密
第十章 夫妻关系和金钱
夫妻经常为钱争吵
对待金钱的态度和行为
财务决策是如何做出的
金钱是一个热门话题
金钱依然是个禁忌话题
不擅长处理分歧
许多现代夫妇正经历着他们未曾预料过的财务状况
钱战往往与钱无关
为什么解决金钱冲突很重要
如何解决金钱分歧
不要避开金钱话题
改变你对冲突的看法
把夫妻能力想象成婚姻三角
谈及妥协时要有创造性和灵活性
保持好奇心
看看你一直在回避的两个维度
认清你在关系中扮演的角色
选择合适的时间谈钱
注意你的语气
措辞要谨慎
第十一章 金钱和人际关系：友情和亲情
父母与孩子
为分离而挣扎
给予是难事，接受也不易
赡养我们年迈的父母
你继承的遗产中隐藏的信息
兄弟姐妹
职场和商业伙伴
友谊
第十二章 理解并改变你的金钱观
抱着好奇而非批判的心态进行自我探索
收集信息要有深度和创意
事实和模式
扩展调查：开放式问题和探索性工具
揭示对改变的抗拒
承认代价
重新评估并扩大你的选择范围
接受与改变
第十三章 结束语
鸣谢